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金融机构瞄准开学季“校园”理财需谨慎

来源:58HZ.CN    时间:2017-09-02 13:31

随着9月1日的到来,“熊孩子”迎来了全国开学的日子。借助这一节点,包括P2P网贷在内的金融平台,也纷纷推出“理财开学季”的活动,不过,值得关注的是,在多数开学季活动均针对学生的同时,也有部分平台打“擦边球”,“醉翁之意”仅在于招揽新用户。

目前“校园”理财市场情况如何?如选择投资又该注意哪些问题?本期,《金融投资报》对此进行了梳理。

记者 吉雪娇

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学会辨识平台优劣

“P2P理财开学季,到XXX免费参与幸运大抽奖”“9月开学季,XX理财带你‘搞事情’”“开学在即,新学期理财上XXX”……随着9月1日的到来,金融平台纷纷打出宣传语,意图“分羹”校园市场。

综合来看,其中互联网金融平台主要将橄榄枝抛向了大学生。“大学时光是美好的一种幸福,人生之美丽岁月,而在期间学会投资理财管理财富并享受其带来的收益更是幸福‘1+1’。”某平台指出。

上述平台更是直言,“平台某明星产品100起可投资,七日年化收益率在7%左右,能当天计息,日日复利,如果新生想在此赚上一笔,只需在父母的支持下在这几年期间投资10000到30000不等,就可以赚取几千元不等,对于解决校园里面的日常开销足以。”并给出了“天天赚钱,收益稳定增长,百分百得利”的宣传。

对于大学生来说,如何提高成绩已不是校园生活的唯一。近年来,频频被曝出的“校园贷”悲剧,从某种程度上被认为也折射了大学生缺乏正确的消费观,以及金融理财知识不足的问题。

而尚未正式踏入社会,生活费来源有限的大学生阶层究竟是否应该理财?该问题亦存在争议。但一个共识在于,学生族年龄尚小,很多观念尚不成熟,特别是缺乏理财相关的经验,很容易受到一些虚假、煽动性宣传的误导,甚至陷入伪劣平台的骗局中。在此情况下,选择合适的理财渠道与科学理财二者均为必要前提。

“相较工作几年的社会人士来说,大学生的可支配收入并不算高,风险承受能力也不强,因此在选择理财平台时首先要考虑该平台的风险是否较低,再考虑收益是否有竞争力。”理财人士指出,“特别需要留心某些号称‘绝对收益’的宣传,学会辨识平台优劣,擦亮双眼、理性对待,尽量做出正确选择。”

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力求稳健与避险

不仅是大学生,事实上,少年儿童也是不少银行和机构在推出理财产品时青睐的对象之一,并会在相关节点推出专属产品。

以某商业银行发行的“2017儿童节理财”为例,该款产品为一款期限为257天的非保本浮动收益型的银行理财产品,起点最低为5万元,年化利率为4.65%。由于这些儿童专属理财产品相较于平时同等期限的收益率可能会略高一些,因此在实际销售中亦受到欢迎。

不过,在融360理财分析师刘银平看来,银行理财的起点最少也是5万元,这是绝大多数儿童都不可能达到的一个金额,因此噱头大于实际意义。“尽管理财产品前面缀以‘儿童’二字,但有的产品并没有根据孩子的特点量身打造,只是为了吸引消费者的眼球。因此投资者在购买时除了考虑预期收益,还应当考虑资金成本。”某市场人士亦坦言。

某商业银行理财师表示,纵观理财市场,比较常见的儿童理财方式,还只是集中在亲子型基金定投、教育金保险、教育储蓄等,针对儿童特点开展理财教育、特色服务的理财产品少之又少。事实上,基金定投确实是银行理财经理们向父母推荐较多的理财产品。据介绍,如果家长每隔一段固定时间以固定的金额投资于同一只开放式基金,就在不知不觉中可以积攒一笔不小的财富。“对比成人理财,儿童需要的理财产品力求稳健与避险,不必要过于追求时髦,种类也不必过于繁多。”上述理财师建议,同时要避免一成不变,家长为儿童理财时一般需要每1-2年做一次调整,对在理财储备资产中收益率预期增大的产品占比进行提升;且在保险方面的投资可依照儿童年龄的增长有所减少,并加大在教育、购房、婚姻方面的长线投资。

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财商可从小培养

总体来看,与一般理财不同,儿童理财不仅是为了攒钱、赚钱,一个重要的目的被认为是教会孩子通过理财,明白钱从哪里来的,懂得如何花钱。因此,与其购买理财产品,家长更应制定一份长久的理财计划,帮助孩子学习理财知识和培养理财习惯,即“财商”。

上述理财师建议,可从以下几个方面入手,首先可以让孩子了解家里收入支出情况,并让孩子适度参与投资决策,增加其参与感与责任感。同时在生活中给孩子一些实际花钱的机会,并鼓励他们记账,养成理性消费的习惯。在此基础上,鼓励孩子将零用钱存入储蓄罐,以及在适当的时候对孩子进行投资启蒙,培养投资理财的意识。

而为孩子建立自己的储蓄账户无疑事半功倍。记者统计发现,包括工行、中行、交行、招行等多家银行都推出过针对未成年人设计的儿童银行卡产品。相比较于普通的借记卡,儿童银行卡保留消费、存取功能的同时,还可以通过“绑定”父母的银行卡建立亲子关联,如工行针对青少年、中小学生极其亲属推出的“宝贝成长卡”,就采用“宝贝卡+父(母)爱卡”组合形式发行,父母可以通过儿童银行卡为子女积累成长基金。

不过,需要注意的是,尽管该种银行卡产品并没有对于卡片申领人的具体年龄做出限制,但必须要监护人陪同办理。如父母想为自己的子女办理儿童银行卡,则需携带出生证明、户口本、监护人本人的身份证等有效身份证件。

金融机构瞄准开学季“校园”理财需谨慎